💸「銀行に預けてるだけだと、お金の価値ってどんどん減るの…？」
🧓「インフレが進む今、現金を持ちすぎるのはリスクになる？」
そう感じている方も多いのではないでしょうか。
モノやサービスの価格が上がり続ける今、“お金の価値が目減りする”という現象は誰にとっても他人事ではありません。
これまでの当ブログでは、
- 「複利の力を最大限に活かす運用方法とは？」（複利運用戦略の記事）
- 「月々いくら積み立てれば1000万円？」（積立シミュレーション記事）
といった “増やす戦略” にフォーカスしてきました。
しかし本記事では、“守る戦略”としての新NISA活用法に焦点を当て、
現金（預金）との最適なバランスの取り方や、インフレ対策としての分散投資の考え方をやさしく解説していきます。
📌 投資で増やすことも大切。
でも、「減らさない工夫」こそ、これからの資産設計に欠かせない視点です。
今ある資産を守りながら、インフレに強いマネープランを組み立てていきましょう。
インフレ時代に資産が“目減り”するって本当？
📈「最近、なんでも値上がりしてる気がする…」
💸「預金が減ってるわけじゃないのに、生活が苦しい…」
──それ、インフレによる“資産の目減り”が進んでいる証拠かもしれません。
🔍 そもそも“インフレ”とは？
インフレ（インフレーション）とは、モノやサービスの価格が継続的に上昇する現象です。
1万円札の価値そのものが変わらなくても、買えるモノが減ってしまえば、実質的には「お金の価値が下がった」ことになります。
📊 インフレが資産に与える影響
| 状況 | 資産の価値への影響 |
|---|---|
| 🏦 現金を保有している | モノの値段が上がると、実質的に“買える量”が減る（価値が下がる） |
| 📉 定期預金や低金利口座 | 金利よりインフレ率が高いと、実質マイナス運用になる可能性 |
| 📈 価格に連動する投資資産 | インフレに連動して価値が上がる可能性あり（例：株・不動産・一部ETF） |
💬「インフレ＝物価が上がる」だけじゃない“隠れた怖さ”
- 🔻 賃金上昇が物価に追いつかないと、実質所得が減る
- 🧓 老後の年金や預金が目減りし続けるリスク
- 🛒 定期的な支出（食費・光熱費）が増えて、生活防衛力が下がる
💡 例：5％のインフレが10年続いたら…
1,000万円の預金の「実質価値」はこうなる👇
| 年数 | 物価上昇率5%での実質価値（購買力） |
|---|---|
| 0年目 | 1,000万円 |
| 5年後 | 約774万円 |
| 10年後 | 約599万円（※40％減） |
🧠 「金額が減っていなくても、価値が減る」──
これが、インフレ時代の最大の落とし穴です。
🔐 だからこそ必要になる“守るための資産戦略”
資産を守るには、インフレに強い資産へ一部を移すことが有効です。
そして、その代表的な手段の一つが「新NISAの活用」なのです。
投資 vs 預金｜リスクと価値減少の比較
💰「投資はリスクがあるから怖い」
🏦「だからといって、ずっと預金だけで大丈夫なの？」
──このように悩む方が多いのは自然なことです。
しかし、“リスク＝値動き”だけではなく、“価値が減る”リスクも考える必要がある時代になってきました。
📊 投資と預金の特徴比較表
| 比較項目 | 預金 | 投資（新NISA） |
|---|---|---|
| 元本保証 | ✅ あり | ❌ なし（価格変動あり） |
| 利息・収益 | ❌ ほぼゼロ金利 | ✅ 配当や値上がり益が期待できる |
| インフレ対応力 | ❌ 弱い（目減りする） | ✅ インフレに強い資産が選べる |
| 非課税メリット | ❌ なし | ✅ 新NISAなら売却益・配当が非課税 |
💡 「預金は安全」だけど、「インフレに無防備」なのが最大の弱点です。
📉 リスクをとらないことで起きる“静かな資産減少”
預金だけでは、次のような“見えない損失”が蓄積されます。
- ✔️ インフレで実質価値が減少
- ✔️ 金利より物価上昇率が高く、実質マイナス利回り
- ✔️ 運用益ゼロ＝将来の購買力を維持できない
📈 一方、投資にも“付き合い方”が大事
投資のリスクは「損をすること」ではなく、「必要以上にリスクを取りすぎること」です。
新NISAでは、次のような“守りの設計”が可能です。
| 工夫 | 内容 |
|---|---|
| ✅ 分散投資 | 株式・債券・リートなどを組み合わせる |
| ✅ 積立方式 | 一括投資を避けて、価格変動を慣らす |
| ✅ 長期保有 | 時間を味方にすることでリスクを下げる |
🔐 FP視点まとめ：
預金だけではインフレに資産が削られる一方。
投資は「お金を守る」ための手段にもなりうると知ることが、50代・60代の新しい常識です。
インフレ対策としての「新NISA」の有効性とは？
📌「投資でインフレに備える」といっても、どうやって？
その答えのひとつが、“新NISAを活用した長期・分散・非課税運用”です。
💡 新NISAがインフレに強い3つの理由
| 特徴 | インフレ対策としてのメリット |
|---|---|
| ✅ 非課税制度 | 運用益や配当がすべて非課税＝実質利回りが高くなる |
| ✅ 長期運用を前提に設計 | 長期投資により、物価変動の影響を平均化できる |
| ✅ 多様な投資商品に対応 | インフレに強い資産（株式・REIT・配当ETFなど）も選択可能 |
📊 具体的にインフレに強い投資商品とは？
| 商品タイプ | 特徴 | 主な例 |
|---|---|---|
| 株式（国内・海外） | 物価上昇とともに企業の収益も増えやすい | トヨタ、オルカン、S&P500など |
| 配当系ETF | インフレ下でも安定したインカム収入を得られる | VYM、HDV、Jリートなど |
| REIT（不動産投信） | 地価や家賃が上がることで利益増加が期待できる | iシェアーズJリート など |
💬 インフレに連動する商品をポートフォリオに組み込むことで、“価値の目減り”を防ぐ設計ができます。
📈 投資枠の大きさもインフレ対策に有利
- 成長投資枠：年240万円（売却で再利用可能）
- つみたて投資枠：年120万円（合計360万円／非課税期間は無期限）
🔒 非課税で再投資もできる＝複利効果を最大限に活かしやすい仕組みです。
📘 FPからの視点：
預金は「額面通りの安心」。
新NISAは「インフレを見越した安心」。
10年後の生活を守るための“仕組み”を今つくることが、最大のインフレ対策です。
預貯金とのバランス設計｜現金はどれくらい残すべきか？
💭「投資が大事なのはわかる。でも、全部投資にまわすのは不安…」
その気持ち、よくわかります。
だからこそ重要なのが、「現金」と「投資資産」のバランス設計です。
💰 現金をどれくらい残すべき？
FPの一般的な目安は以下の通りです：
| 項目 | 金額目安 | 用途 |
|---|---|---|
| ✅ 生活防衛資金 | 生活費の6ヶ月〜1年分 | 病気・失業・突発支出への備え |
| ✅ 短期の使い道が決まっている資金 | 教育費・車の買い替えなど | 価格変動リスクを避けるため預金がベター |
| ✅ 残り | 投資資金として運用 | 中長期で成長を目指す部分 |
💬 「なんとなく預金が安心だから」で全額を現金保有するのではなく、“目的別”に分けておくことがポイントです。
⚖️ バランス設計の例
| 状況 | 現金 | 投資 |
|---|---|---|
| 安定収入あり・40代 | 30％ | 70％（うちNISA活用） |
| 子どもの教育費が近い・50代 | 50％ | 50％（守り重視） |
| 退職が近い・60代 | 60％以上 | 40％以下（リスク限定） |
※あくまで一例です。収入・家族構成・目標によって調整が必要です。
🧩 よくある“やりがち”なNGパターン
- ❌ 預金を全額運用にまわしてしまい、急な支出に対応できず途中売却
- ❌ 投資が怖くて全額預金、結果インフレで実質価値が目減り
- ❌ 投資と預金の使い分けが曖昧で、目標設計があいまいに
🧠「預金＝使うお金」「投資＝育てるお金」
この役割分担を意識することで、家計の安定性が大きく向上します。
💬 FP視点まとめ：
資産形成は、“全部預金か全部投資か”の2択ではありません。
自分の人生設計にあったバランスを持つことが、結果的に最もリスクを抑える選択です。
まとめ｜“増やす”だけじゃない、“守るNISA戦略”を設計しよう
🔚 投資といえば「資産を増やすこと」がゴールに思われがちです。
ですが、今の時代に求められているのは「資産を減らさない」ための戦略でもあります。
本記事のまとめ
| 視点 | 要点 |
|---|---|
| 💸 インフレの本質 | お金の「額面」ではなく、「実質価値」が減る |
| ⚖️ 預金と投資の違い | 安全性 vs 成長性、それぞれのメリットを活かす |
| 🧩 新NISAの活用法 | インフレに強い商品で、非課税の恩恵を最大限に |
| 💼 バランスの大切さ | 現金と投資を“目的別”に設計し、無理のない運用を |
📘 FPからのメッセージ：
投資＝リスクではありません。
「リスクとどう付き合うか」が資産防衛の鍵になります。
新NISAは、資産を“増やす”だけでなく、“守る”ためにも活用できる制度。
インフレ時代を賢く乗り越える手段として、今日から設計を始めましょう。
🔔「何から始めればいいの？」という方は、
まずは生活防衛資金を確保し、新NISAで月1万円から始めてみることをおすすめします。
リスクは“怖い”ものではなく、“理解できる”ものに変えられます。
