- 「生活費を補填するために配当金収入を得たい！」
- 「2025年の注目高配当ETFってどれ？」
生活費補填を目的とした資産運用において、安定した配当金を生み出す高配当ETFは強力な選択肢です。
しかし、利回りが高いだけで選んでしまうと、リスクが高まり元本割れの可能性も。
本記事では、2025年時点で注目すべき高配当ETFを厳選して紹介。
生活費補填を目的とした資産運用に最適な銘柄と、その選び方を解説します。
- ✅ 配当金収入で生活費をカバーする方法
- ✅ 高配当ETFのリスクとリターンの見極め方
- ✅ 2025年注目の高配当ETFランキングTOP5
配当金で生活費を補填しつつ、元本を守るための戦略を具体的に解説していきます！
目次
高配当ETFとは？生活費補填に最適な理由
高配当ETFとは、安定した配当収入を目的として構成されたETF（上場投資信託）のことです。
企業の利益の一部を株主に還元する「配当金」を中心に設計されており、生活費の補填や老後資金の確保に活用されるケースが増えています。
1. 高配当ETFの基本構造
- 分散投資：
- 高配当ETFは、複数の企業の高配当株をまとめて保有できる商品。
- 個別株への投資に比べ、リスク分散が図りやすいのが特徴。
- 配当収入が定期的に得られる：
- 配当金は年4回や年12回など、定期的に受け取ることができる。
- 例えば、SPYDのようなETFは四半期ごとに配当金が支払われる。
- 生活費補填に最適な理由：
- 毎月の生活費の一部を配当金で賄うことで、
本業の収入以外にも安定したキャッシュフローを確保できる。 - 配当金は景気に左右されにくいため、
景気後退期でも安定収入を得られる可能性がある。
- 毎月の生活費の一部を配当金で賄うことで、
2. 高配当ETFと一般的なETFの違い
| 特徴 | 高配当ETF | 一般的なETF |
|---|---|---|
| 目的 | 配当収入を得る | 値上がり益を狙う |
| 組み入れ銘柄 | 高配当株中心 | 成長株、インデックス株など |
| リスク | 配当利回りが高いため、株価下落リスクもある | 景気に左右されやすい |
| 収益源 | 配当金＋値上がり益 | 値上がり益 |
ポイント：
- 高配当ETFは、株価の上昇を狙うよりも、安定した配当金を得ることが主目的。
- 一般的なETF（例：S&P500インデックス）よりもリスクは高いが、
定期収入を確保しやすいというメリットがある。
3. 高配当ETFのリスクと注意点
- 配当利回りが高い＝リスクが高い：
- 一般的に、配当利回りが5%以上の銘柄はリスクが高いとされる。
- 高利回りの背景には、企業の業績不安や株価の急落があるケースが多いため、
短期間で大きなリターンを狙うのは危険。
- 減配リスク：
- 景気悪化や企業業績の低迷により、減配されるリスクも存在する。
- 例えば、2020年のコロナ禍では、SPYDの減配が発生した。
- 為替リスク：
- 米国株を中心とした高配当ETFの場合、円高ドル安が進行すると配当金の受け取り額が減少するリスクがある。
- そのため、為替リスクをヘッジするか、円建ての商品を選ぶ戦略も検討する必要がある。
4. 生活費補填に適した高配当ETFの特徴
- 安定した配当金支払い：
- HDVやVYMのように、長期にわたり安定した配当を支払っているETFは生活費補填に適している。
- 特に、配当貴族（連続増配銘柄）を含むETFは減配リスクが低い。
- ディフェンシブ銘柄の割合が多い：
- 生活必需品や公益株を多く含むETFは、景気後退期でも安定した配当を期待できる。
- 例：HDV（生活必需品・エネルギーセクターが多い）
- 分配頻度が高いETF：
- SPYDやJEPIのように、月次や四半期ごとに配当金が支払われるETFは、
毎月の生活費補填を目的とした戦略に適している。
- SPYDやJEPIのように、月次や四半期ごとに配当金が支払われるETFは、
まとめ：高配当ETFの基本と生活費補填のメリット
- 高配当ETFは、定期的な配当金収入を得る目的で構成されたETFであり、生活費補填や老後資金対策に最適な商品。
- しかし、利回りが高い商品にはリスクも潜んでいるため、
配当利回りだけでなく、銘柄の健全性や分配履歴も確認することが重要。 - 特に2025年は、金利上昇や景気後退のリスクが予想される年であり、
景気の影響を受けにくいディフェンシブ銘柄を含むETFが狙い目と言える。
2025年版 高配当ETFランキングTOP5｜注目の銘柄リスト
2025年はインフレの影響や景気後退リスクが指摘される年でもあり、生活費補填を目的とした高配当ETFの需要が高まると予想されます。
ここでは、生活費補填に最適な高配当ETFを厳選して紹介します。
1. VYM（Vanguard High Dividend Yield ETF）
- 配当利回り： 4.1%
- 経費率： 0.06%（低コスト）
- 組み入れ銘柄数： 約400社
- 主な構成銘柄： Johnson & Johnson, Procter & Gamble, Exxon Mobil
📉 特徴：
- VYMは、安定した高配当株に分散投資しているETFであり、配当貴族銘柄が多く含まれているため、減配リスクが低いのが特徴。
- 米国の大型優良株が中心で、景気後退時にも安定した配当収入を得やすい。
- 経費率が0.06%と極めて低コストで、長期保有に適している。
推奨する投資戦略：
- 月3万円の積立投資＋配当金の再投資で、
10年後には生活費の20%を配当金で補填できる可能性がある。
2. HDV（iShares Core High Dividend ETF）
- 配当利回り： 3.9%
- 経費率： 0.08%
- 組み入れ銘柄数： 75社
- 主な構成銘柄： Chevron, AT&T, Pfizer
📉 特徴：
- HDVは、生活必需品セクターや公益事業株が多く含まれているETFで、景気の影響を受けにくいディフェンシブ銘柄が中心。
- エネルギーやヘルスケアセクターが多く、安定配当の銘柄が揃っている。
- 金利上昇局面でもディフェンシブ株が多いため、減配リスクが比較的低い。
推奨する投資戦略：
- 老後資金の確保を目的として、毎月の配当金を再投資し、20年後の配当金収入を増加させる戦略が有効。
3. SPYD（SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF）
- 配当利回り： 5.2%（高配当）
- 経費率： 0.07%
- 組み入れ銘柄数： 80社
- 主な構成銘柄： Realty Income, Kinder Morgan, Iron Mountain
📉 特徴：
- SPYDは、S&P500の中から高配当銘柄80社を選定したETFで、
配当利回りが高く、生活費補填に適している。 - ただし、不動産銘柄の比率が高いため、金利上昇局面でのリスクがある。
- 配当金の支払い頻度が四半期ごとであり、安定したキャッシュフローを確保できる。
推奨する投資戦略：
- 短期運用を目的とし、配当金を生活費補填に回しつつ、元本は別の低リスク商品に分散。
4. SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）
- 配当利回り： 4.5%
- 経費率： 0.06%
- 組み入れ銘柄数： 100社
- 主な構成銘柄： Home Depot, PepsiCo, Pfizer
📉 特徴：
- SCHDは、増配実績のある銘柄を中心に構成されたETFで、
配当金収入を目的とした長期運用に適している。 - 増配銘柄が多いため、持続的な配当収入が見込める。
- 米国経済の回復が見込まれる局面では、値上がり益も狙えるバランス型ETF。
推奨する投資戦略：
- 長期保有で配当金を再投資し、資産増加と配当収入の両立を目指す。
5. JEPI（JPMorgan Equity Premium Income ETF）
- 配当利回り： 7.0%（非常に高配当）
- 経費率： 0.35%
- 組み入れ銘柄数： 100社
- 主な構成銘柄： Verizon, Coca-Cola, PepsiCo
📉 特徴：
- JEPIは、オプション取引を活用して配当収入を高めたETFで、
配当利回りが7%と非常に高いが、その分リスクも大きい。 - 高配当株＋コールオプション戦略により、安定した収入源を確保。
- 配当金支払いは毎月行われるため、生活費補填に最適なETFの一つ。
推奨する投資戦略：
- 短期運用で配当金を生活費に回しつつ、元本を他の安定型ETFに分散する。
まとめ：2025年の高配当ETF戦略
- 2025年はインフレや金利上昇が予測されるため、
ディフェンシブ銘柄を多く含むHDVやSCHDが安定運用に適している。 - 高配当利回りを狙うなら、SPYDやJEPIが候補。
ただし、減配リスクや元本割れのリスクを十分考慮する必要がある。 - 配当金を生活費補填に使う際は、配当金の支払頻度や増配実績を確認しておくと良い。
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高配当ETFの選び方｜配当利回りとリスクの見極め方
2025年の高配当ETF選びでは、配当利回りの高さだけでなくリスク管理も重要なポイントとなります。
配当金を生活費に回す戦略を取る際、配当利回りの安定性や減配リスクの低さをしっかりと見極めることが鍵です。
1. 配当利回りの目安は何％？
- 高配当ETFの配当利回りは、3%〜7% が一般的なレンジです。
- ただし、利回りが高いほどリスクも高まる傾向があるため、配当利回りの高さだけで選ぶのは危険です。
📊 配当利回りの目安：
| 配当利回り | リスク度合い | 選び方のポイント |
|---|---|---|
| 3%〜4% | 低リスク | 増配実績がある安定型ETF（例：HDV, SCHD） |
| 4%〜5% | 中リスク | 高配当株中心だが、減配リスクをチェック（例：VYM, SPYD） |
| 5%以上 | 高リスク | 減配リスクや株価下落リスクが高まる（例：JEPI） |
ポイント：
- VYMやHDVのように増配実績があるETFは、生活費補填の安定収入源として適している。
- SPYDやJEPIのように配当利回りが高いETFは、短期的な収益狙いで割り切る戦略が有効。
3. 業種・セクターの分散を考慮する
- 高配当ETFのリスク分散を図るには、異なるセクターの銘柄を含むETFを選ぶことが重要です。
- 特定のセクターに依存しすぎると、景気変動の影響を受けやすくなるため、
生活費補填を目的とする場合はバランスの取れたETFが推奨されます。
📉 セクター別の特徴とリスク：
| セクター | 特徴 | リスク | 該当ETF |
|---|---|---|---|
| 生活必需品 | 景気に強い | 配当安定 | HDV, VYM |
| エネルギー | 配当が高い | 原油価格依存 | HDV, SPYD |
| 不動産 | 高配当 | 金利上昇に弱い | SPYD |
| 金融 | 利回り高め | 金利依存 | VYM |
| テクノロジー | 成長性高い | 景気敏感 | JEPI |
ポイント：
- 生活費補填を目的とする場合、生活必需品セクターの比率が高いETFを選ぶと安定収入が見込める。
- 金利上昇局面では、不動産やエネルギーセクターが含まれるETFはリスクが高まる可能性がある。
4. 経費率の比較と重要性
- 高配当ETFの中でも、経費率が低いETFを選ぶことでリターンを最大化できる。
- 長期保有前提の場合、0.1%の差が数十年で大きな差となるため、経費率の低さは重要なチェックポイント。
📉 経費率の比較：
| ETF | 配当利回り | 経費率 |
|---|---|---|
| VYM | 4.1% | 0.06% |
| HDV | 3.9% | 0.08% |
| SPYD | 5.2% | 0.07% |
| JEPI | 7.0% | 0.35% |
ポイント：
- 経費率が低いETFほど、配当収益を最大限活用できる。
- 長期保有で配当金を再投資する場合、経費率0.1%以下のETFが推奨される。
まとめ：高配当ETFの選び方とリスク管理
- 配当利回りだけでなく、増配実績や減配リスクの有無を確認することが重要。
- 生活費補填を目的とする場合は、4%前後の利回り＋増配実績があるETFが安定収入源として適している。
- 景気後退期には生活必需品や公益事業を多く含むETFが安定収入を確保しやすい。
- 長期運用では、経費率0.1%以下の低コストETFを選び、配当金の再投資で資産増加を狙う戦略が有効。
再投資で資産を増やす！配当金の活用法
高配当ETFの配当金は、そのまま生活費に使うだけでなく再投資することで資産を増やす効果も期待できます。
特に長期運用を前提としたNISA口座では、配当金の再投資を徹底することで複利効果を高める戦略が有効です。
1. 配当金の再投資とは？
- 配当金の再投資とは？
- 配当金をそのまま受け取るのではなく、再度ETFや投資信託の購入に充てる運用方法です。
- 元本が増えることで、次回の配当金額も増加し、複利効果が得られる。
📊 例：再投資と再投資しない場合の比較（10年間運用・利回り4%）
| 年数 | 元本 | 配当金（再投資） | 配当金（受取のみ） |
|---|---|---|---|
| 1年目 | 100万円 | 4万円 | 4万円 |
| 5年目 | 121万円 | 4.8万円 | 4万円 |
| 10年目 | 148万円 | 5.9万円 | 4万円 |
結果：
- 再投資を行うことで、10年後の配当金収入は約1.5倍に増加。
- 再投資しない場合、配当金収入は横ばいだが、再投資を行うことで資産増加と配当金の増加が同時に達成される。
2. 再投資戦略の具体例｜生活費補填と資産増加のバランス
生活費補填を目的とする場合、全額再投資ではなく一部を生活費に回し、残りを再投資に充てる戦略が有効です。
📉 再投資戦略の例：
| 配当金の使い道 | 割合 | 戦略 |
|---|---|---|
| 生活費補填 | 30% | 月々の固定費（家賃、光熱費）に充当 |
| 再投資 | 70% | 同じETFの追加購入 or 新たな高配当ETFへの分散 |
📊 具体例：VYMで月3万円を再投資した場合（10年間・利回り4.5%）
| 年数 | 元本 | 再投資額 | 配当金（再投資） | 配当金（生活費補填分） |
|---|---|---|---|---|
| 1年目 | 100万円 | 2.1万円 | 2.1万円 | 0.9万円 |
| 5年目 | 123万円 | 2.7万円 | 2.7万円 | 1.2万円 |
| 10年目 | 156万円 | 3.5万円 | 3.5万円 | 1.5万円 |
ポイント：
- 生活費補填分を毎月の固定費に充当しつつ、残りを再投資に回すことで資産増加を狙う。
- 配当金の受け取り額が増えるにつれて、再投資額も増加し、複利効果が加速する。
3. 再投資に適したETFの選び方
再投資を行う際は、安定した増配実績があるETFを選ぶことで元本が増えやすくなる。
具体的なETFの選び方のポイントを解説します。
📉 再投資に適したETFの特徴：
- 増配実績があるETF：
- SCHDやHDVは、過去5年以上の増配実績があり、再投資効果が高い。
- 増配が続くことで、配当金の再投資額も増加し、複利効果が加速する。
- 経費率が低いETF：
- 経費率が高いETFは、再投資額が目減りするリスクがある。
- 長期保有前提であれば、経費率0.1%以下の低コストETFを選ぶことが重要。
- 分配頻度が高いETF：
- 月次や四半期ごとに配当金が支払われるETFは、再投資の機会が多くなり、複利効果が発揮されやすい。
- 例：SPYD（四半期分配）、JEPI（月次分配）
📊 再投資に適したETFの比較：
| ETF | 配当利回り | 増配実績 | 経費率 | 分配頻度 |
|---|---|---|---|---|
| VYM | 4.1% | 5年連続増配 | 0.06% | 四半期 |
| HDV | 3.9% | 6年連続増配 | 0.08% | 四半期 |
| SPYD | 5.2% | 減配あり | 0.07% | 四半期 |
| JEPI | 7.0% | 不安定 | 0.35% | 月次 |
ポイント：
- 長期運用なら増配実績があるVYMやHDVを中心に再投資。
- 短期的なキャッシュフロー目的なら配当利回りが高く月次分配のJEPIが適している。
4. 再投資戦略の注意点とリスク管理
- 減配リスクに備える：
- 配当金を生活費補填に使う場合、減配リスクを考慮して複数のETFに分散投資することが推奨される。
- 生活費とのバランスを取る：
- 全額再投資してしまうと、生活費の補填ができなくなるリスクがあるため、
再投資額と生活費補填額を予め設定しておくと計画的な資産運用が可能。
- 全額再投資してしまうと、生活費の補填ができなくなるリスクがあるため、
- 為替リスクの管理：
- 米国ETFの場合、円高ドル安が進行すると配当金の円換算額が減少する可能性がある。
- 為替ヘッジETFや円建てETFも検討することで、リスク分散が図れる。
まとめ：再投資戦略で資産を増やす！
- 高配当ETFの配当金を生活費補填に回すだけでなく、一部を再投資に充てることで資産増加を狙う戦略が有効。
- 増配実績のあるETFを選び、複利効果を最大化するために再投資額を計画的に設定することが重要。
- 短期的なキャッシュフローを狙う場合は、月次分配型のETFを活用する戦略も考慮。
- 生活費補填と資産増加のバランスを見極めながら、再投資を行うことで長期的な資産形成が可能になる。
まとめ：生活費補填に最適な高配当ETFの選び方
2025年の資産運用では、生活費補填を目的とした高配当ETFの活用が注目されています。
しかし、単に配当利回りが高いETFを選ぶだけではリスクも高まるため、安定した配当収入を得つつ資産を増やす戦略を考慮することが重要です。
1. 高配当ETF選びの基本ポイント
生活費補填を目的とした高配当ETF選びでは、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 配当利回りの安定性：
- 単に利回りが高いETFではなく、安定して配当金を支払い続けているETFを選ぶことが重要。
- 特に、5年以上の増配実績があるETFは生活費補填に最適。
- 経費率の低さ：
- 長期運用を考える場合、経費率が0.1%以下の低コストETFを選ぶことで資産が減りにくくなる。
- 分配頻度の確認：
- 月次・四半期・年次など、分配頻度の違いを確認して生活費補填計画に合ったETFを選ぶ。
- 月次分配型のJEPIは、毎月のキャッシュフロー確保に適しているが、経費率が高いため注意。
📊 生活費補填に適した高配当ETFの比較：
| ETF | 配当利回り | 経費率 | 増配実績 | 分配頻度 |
|---|---|---|---|---|
| VYM | 4.1% | 0.06% | 5年連続 | 四半期 |
| HDV | 3.9% | 0.08% | 6年連続 | 四半期 |
| SPYD | 5.2% | 0.07% | 減配あり | 四半期 |
| JEPI | 7.0% | 0.35% | 不安定 | 月次 |
結論：
- 長期運用で安定収入を狙うならVYMやHDVが最適。
- 短期運用や生活費補填のキャッシュフローを優先する場合はJEPIやSPYDが効果的。
- 減配リスクを回避するために、複数のETFに分散投資する戦略が推奨される。
2. 再投資戦略で資産を増やす方法
生活費補填の目的で高配当ETFを活用する際には、再投資戦略の併用が有効です。
- 生活費補填分（50%）＋再投資分（50%）のバランスを取りながら運用することで、配当金収入を得ながら元本を増やすことができる。
📉 再投資戦略の具体例：
- 月々の配当金収入が3万円の場合：
- 1.5万円を生活費補填に充てる
- 残り1.5万円をVYMまたはHDVに再投資
- 再投資した分が次回の配当金に反映され、複利効果が期待できる
3. 減配リスクへの対応策
- 高配当ETFは減配リスクもあるため、複数のETFに分散投資することでリスクを分散する戦略が推奨される。
- 例えば、生活必需品セクターが多いHDVと、テクノロジーや金融セクターが含まれるVYMを組み合わせることで、
景気変動リスクを軽減できる。
📉 分散投資の例：
| ETF | 割合 | 目的 |
|---|---|---|
| VYM | 50% | 増配銘柄中心で長期安定収入 |
| HDV | 30% | 生活必需品セクターで景気耐性強化 |
| SPYD | 20% | 高配当で短期キャッシュフロー確保 |
4. 生活費補填と資産形成のバランスを取るには？
- 生活費補填を優先する場合、配当利回りが高いSPYDやJEPIを活用する。
- 一方で、資産形成を目的とする場合はVYMやHDVのような増配銘柄を中心に据える。
- 配当金を全額受け取るのではなく、一部を再投資に回すことで、長期的な資産増加を狙うことが可能になる。
📊 再投資シミュレーション：
- 初期投資額：100万円
- 配当利回り：4.5%（VYM）
- 再投資額：月1万円
| 年数 | 元本 | 配当金（再投資） | 資産総額 |
|---|---|---|---|
| 1年目 | 100万円 | 4.5万円 | 104.5万円 |
| 5年目 | 121万円 | 5.4万円 | 126.4万円 |
| 10年目 | 148万円 | 6.6万円 | 154.6万円 |
ポイント：
- 再投資を続けることで、10年後の配当金収入は約1.5倍に増加。
- 配当金の一部を生活費に充てながら、残りを再投資に回す戦略が長期的な資産形成に効果的。
まとめ：生活費補填と再投資戦略の最適化
- 生活費補填を目的とした高配当ETFの選定では、配当利回り4%前後で安定した増配実績があるETFを選ぶことが重要。
- 短期的なキャッシュフロー確保にはJEPIやSPYDが有効だが、減配リスクを考慮してHDVやVYMと組み合わせることでリスク分散を図る。
- 再投資戦略を取り入れることで、元本を増やしながら配当金収入も増加させることができる。
- 2025年の資産運用では、生活費補填と資産形成のバランスを見極めた戦略設計が鍵となる。
